С 5 июля 2025 года в России ввели уголовную ответственность для дропперов.

Дроппер - (от англ. to drop - бросать) подставное физическое или юридическое лицо, используемое в мошеннических схемах обналичивания финансовых средств.

Такие схемы организуют так называемые дроповоды: именно они привлекают к совершению преступлений дропперов и используют их исключительно как физических посредников для получения доступа к платежным инструментам.

Криминализация действий дропперов объясняется в первую очередь негативной качественной и количественной трансформацией цифровой преступности. По данным МВД России, ежемесячно до 80 тыс. россиян становятся дропперами, из них 60% - молодежь. Финансовые убытки от дропперства в 2024 году составили 27,5 млрд рублей, из которых банки вернули лишь 9,9%. По информации Сбербанка на начало 2025 года количество активных дропперов в России составляет примерно 2 млн человек, причем около 60% из них не достигли возраста 24 лет.

Функционирующий в России "серый" рынок сбыта электронных средств платежа и доступа к ним позволяет злоумышленникам выводить похищенные у граждан денежные средства.

Введение уголовной ответственности за действия, связанные с передачей средств платежа третьим лицам, по мнению законодателя, позволит остановить рост дропперства и дистанционного мошенничества. Участие в таких схемах может привести к наказанию вплоть до лишения свободы на срок до шести лет со штрафом до пятисот тысяч рублей.

Однако часто владельцы банковской карты являются именно невольными участниками преступных схем, никак не участвуя в самом хищении, продав или подарив принадлежащую им банковскую карту, безразлично относясь к последствиям ее использования.

Наивно полагать, что лицо, передавая свою банковскую карту абсолютно незнакомому (малознакомому) человеку, не осознает, для каких возможных целей она может понадобиться. Правомерность цели передачи может вытекать только из лично-доверительных отношений между гражданами, характеризоваться использованием карты в присутствии передающего лица, либо на непродолжительный период времени. В случае же с передачей карты незнакомому человеку либо малознакомому человеку такая передача априори совершается передающим с пониманием использования банковской карты с противоправной целью - отмыванием доходов, сокрытием доходов, мошенничества и т.д.

Дропперам грозит и гражданская ответственность.

Дела о взыскании неосновательного обогащения составляют значительную часть среди рассматриваемых судами гражданских исков. Истцами выступают обманутые граждане, как правило, имеющие статус потерпевших по уголовным делам. Зачастую иски предъявляются прокурорами в защиту прав потерпевших от "телефонных мошенников".

Ответчиками по делу являются лица, на чьи банковские счета потерпевшим были перечислены денежные средства. В большинстве своем ответчики являются "дропперами" - людьми, которые предоставляют свои личные данные, банковские счета и карты мошенникам. Возражая против иска, ответчики, как правило, указывают, что они не получали денежных средств, ими не распоряжались, а свою банковскую карту передали иным лицам (или утеряли). По мнению ответчиков, неосновательное обогащение должны возвращать лица, которые фактически владели банковскими картами и денежными средствами на счете и использовали их по своему усмотрению.

Как правило, суды приходят к выводам, что поскольку похищенные деньги были зачислены на счет карты, то к данным правоотношениям применимы нормы о неосновательном обогащении, в связи с чем, удовлетворяют данные требования.

Держатель банковской карты фактически является получателем денежных средств, он в отношении своей карты не утрачивает право восстановления фактического обладания доступа к банковской карте, счету путем сообщения в банк необходимых сведений, изменения в офисе банка паролей, кодов доступа, блокировки и перевыпуска карты.

Таким образом, само по себе возможное пользование картой ответчика иным лицом не может рассматриваться как основание освобождения ответчика от ответственности по возврату неосновательного обогащения, поскольку, на ответчике как на владельце счета лежит обязанность по обеспечению сохранности личных банковских данных для исключения неправомерного использования посторонними лицами в противоправных целях, принадлежащих ему банковских учетных записей, как клиента банка, для возможности совершения операций от его имени с денежными средствами.

Нарушение данной обязанности является виновным поведением, не освобождающим от ответственности.

За период с 2025 года по настоящее время в производство Яковлевского районного суда и мировых судей Яковлевского района поступило девять подобных исков, по шести из которых вынесены решения.

В частности, в 2025 году прокурор г.Краснодар обратился в интересах пенсионерки Б. в Яковлевский районный суд с иском к жительнице нашего округа Г. о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 1 000 000 руб., а также процентов за пользование чужими денежными в размере 86 939 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что прокуратурой города Краснодар проведена проверка по заявлению Б., являющейся пенсионером по старости, по факту совершения мошеннических действий, в результате которых она перевела денежных средства в размере 1 000 000 руб. на счет ответчика Г. в отсутствие каких-либо законных оснований. В рамках уголовного дела, возбужденного по признакам состава преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ, Б. признана потерпевшей. В ходе расследования уголовного дела установлено, что Б. 20 сентября 2024 года осуществила операцию по переводу денежных средств в общей сумме 1 000 000 руб. на расчетный счет, открытый на имя ответчика Г., которая без наличия законных оснований приобрела денежные средства в размере 1 000 000 руб., принадлежащие Б., которые в дальнейшем не вернула, чем неосновательно обогатилась за счет последней.

Г. при допросе по уголовному делу поясняла, что в сентябре 2024 года она передала свою банковскую карту с открытым расчетным счетом в АО «Альфа Банк» знакомому, который, пообещав вознаграждение, сообщил, что указанная банковская карта необходима для осуществления операций с криптовалютой. При этом, Г. по указанию знакомого оформила новую сим-карту, чтобы привязать к банковской карте АО «Альфа Банк» новый абонентский номер. Передав банковскую карту АО «Альфа Банк» знакомому, она впоследствии также передала знакомому свою банковскую карту ПАО Сбербанк. После чего на вышеуказанный расчетный счет банковской карты АО «Альфа Банк» поступали различные денежные средства, при этом на момент передачи банковской карты денежные средства на расчетном счете отсутствовали. На следующий день по указанию знакомого в отделении ПАО Сбербанк Г. сняла денежные средства с банковской карты ПАО Сбербанк и передала их знакомым. После этого ей передали денежные средства в размере 30000 руб. в качестве вознаграждения.

В июле 2025 года иск прокурора удовлетворен. Решение вступило в законную силу.